💰 주식 배당금 계산기
원금과 배당률로 월·분기·반기·연 배당 수익을 한 번에!
🧾 세금 차감 내역 (연간 기준)
🌏 국가별 해외주식 배당세 한눈에 보기
| 국가 | 현지 원천징수 | 한국 추가과세 | 총 부담 |
|---|---|---|---|
| 🇰🇷 한국 | 15.4% | - | 15.4% |
| 🇺🇸 미국 | 15% | 없음 | 15% |
| 🇨🇳 중국 A주 | 10% | 4.4%p (지방세 포함) | 15.4% |
| 🇭🇰 홍콩 | 0% | 15.4% | 15.4% |
| 🇯🇵 일본 | 15.315% | 없음 | 15.315% |
| 🇬🇧 영국 | 0% | 15.4% | 15.4% |
| 🇩🇪 독일 | 26.375% | 없음 (환급가능) | 26.375% |
| 🇫🇷 프랑스 | 25% | 없음 | 25% |
| 🇻🇳 베트남 | 0% | 15.4% | 15.4% |
※ 위 세율은 일반 배당 기준이며, 조세조약·증권사 처리 방식·종목(REIT 등)에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
📌 배당 투자 핵심 정보
- 금융소득종합과세: 연간 이자+배당 2천만 원 초과 시 6~45% 누진과세
- 미국 배당주는 15% 원천징수만 부담 (한국 추가과세 없음)
- 월배당 ETF 추천: JEPI/JEPQ/QYLD/SPHD/리얼티인컴(O)
- 분기 배당은 미국·국내 대형주에서 가장 흔한 주기
- ISA·연금계좌 활용 시 절세 효과 (배당소득세 비과세 또는 분리과세)
- 시가배당률이 높다고 무조건 좋은 건 아님 (배당락·배당컷 위험)
❓ 자주 묻는 질문
국내 상장 주식 배당금에는 배당소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 총 15.4%가 원천징수됩니다. 증권사에서 자동으로 차감 후 입금되며, 연간 금융소득(이자+배당)이 2천만 원을 넘으면 종합과세 대상이 됩니다.
미국 주식 배당금은 미국에서 15%가 원천징수된 후 입금됩니다. 한·미 조세조약상 15%로, 한국 배당소득세율(14%)보다 높기 때문에 한국에서는 추가 과세되지 않습니다. 단, 연간 금융소득이 2천만 원을 넘으면 종합과세 대상이 되며, 이때는 외국납부세액공제를 받을 수 있습니다.
중국 본토(A주)는 10%, 홍콩은 0% 원천징수입니다. 다만 홍콩 H주(중국 본토 기업의 홍콩 상장 주식)는 중국 세법에 따라 10%가 적용됩니다. 일본은 15.315%, 영국은 0%(REIT 제외)입니다. 원천징수율이 한국 14%보다 낮으면 부족분을 한국에 추가 납부해야 합니다.
시가배당률은 주당 배당금을 현재 주가로 나눈 비율입니다. 예: 주가 10만 원, 연간 배당 5,000원이면 시가배당률 5%. 대표 ETF: SCHD 약 3.5%, 리얼티인컴(O) 약 5%, JEPQ 약 7%, JEPI 약 8%, QYLD 약 10% 수준입니다(시점별 변동).
월배당 ETF는 매월 배당금을 지급합니다. 대표 상품으로 JEPI·JEPQ·QYLD·리얼티인컴(O)·SPHD·DIVO 등이 있으며, 연 배당률을 12로 나누면 월 평균 배당이 됩니다. 단, 실제 월별 배당은 분기별 변동·특별배당 등으로 차이가 있을 수 있습니다.
연간 이자·배당소득 합계가 2천만 원을 초과하면 초과분을 다른 소득(근로·사업 등)과 합산해 6~45% 누진세율로 종합과세됩니다. 고배당 투자자는 ISA(연 200만 원 비과세 + 9.9% 분리과세)·연금계좌·IRP 등 절세계좌 활용을 검토하는 것이 좋습니다.